Bankabgleich für Schweizer Einzelfirmen
Vom Kontoauszug zur Buchung – mit CAMT.053 oder PDF
← Zurück zur ÜbersichtDer Zahlungseingang steht auf dem Kontoauszug, die Rechnung steht in Effizo, und dazwischen sitzt Handarbeit. Der Bankabgleich schliesst diese Lücke: Du lädst deinen Auszug hoch, Effizo schlägt zu jeder Bewegung die passenden Journaleinträge vor – und du bestätigst mit einem Klick.
Auch ohne Bankdatei
Lade den Auszug als CAMT.053-Datei deiner Bank hoch oder schlicht als PDF, so wie du ihn im E-Banking herunterlädst. Effizo liest beide Formate.
- CAMT.053 – der Schweizer Standard für elektronische Kontoauszüge
- PDF – der Auszug, den dir deine Bank ohnehin bereitstellt
Was du im E-Banking herunterladen kannst, kannst du auch abgleichen. Ein PDF wird dabei gelesen und nicht bloss eingelesen – du brauchst also keine CAMT-Datei, wenn deine Bank keine anbietet.
Geprüft, bevor du hinsiehst
Effizo rechnet den Auszug gegen sich selbst nach, noch bevor du die erste Bewegung anschaust:
- Anfangssaldo plus Bewegungen gegen Schlusssaldo – geht die Rechnung nicht auf, steht es da
- Ausgewiesene Umsatztotale gegen die erfassten Zahlungen – fehlt eine Bewegung, fällt es auf
- Bereits hochgeladene Auszüge erkennt Effizo wieder, du buchst nichts doppelt
Das Ergebnis steht beim Import: «Geprüft» oder «Abweichung». Eine Abweichung öffnet eine Diagnose mit Hinweisen zu den einzelnen Bewegungen. So merkst du sofort, wenn ein Auszug unvollständig ist – und nicht erst beim Abschluss.
Zuordnen – von Hand oder automatisch
Zu jeder Bewegung schlägt Effizo die Journaleinträge vor, die sie begleichen könnte, den stärksten zuoberst. Bei jedem Vorschlag steht, warum er passt:
- die Zahlungsreferenz – dort steht in der Regel deine Rechnungsnummer
- die IBAN der zahlenden Partei
- der Name der Zahlerin oder des Zahlers
- der Betrag – auch wenn er nur einen Teil des offenen Betrags deckt
Standardmässig entscheidest du: Effizo schlägt vor, du bestätigst. Ist dir das zu kleinteilig, schaltest du in den Einstellungen «Bankbewegungen automatisch buchen» ein – danach bucht Effizo die eindeutigen Fälle selbst. Eindeutig heisst: Genau ein offener Eintrag trägt den Namen der zahlenden Partei und exakt den Betrag. Alles andere bleibt für dich liegen. Eine Vorschau zeigt dir vorher, wie viele Bewegungen deines letzten Auszugs das beträfe.
Und dann ist es erledigt
Mit der Zuordnung gilt die Rechnung als bezahlt – und zwar auch dann, wenn es nicht glatt aufgeht:
- Teilzahlungen werden korrekt angerechnet
- Eine Sammelvergütung wird in die einzelnen Zahlungen aufgeteilt, aus denen sie besteht – jede davon wird einzeln zugeordnet
- Offene Mahngebühren werden mitgerechnet
- Bei vereinnahmter Abrechnung fällt die MWST in die Periode des Zahlungseingangs
Die Rechnung zeigt danach die Bankzahlung und einen Link zurück in den Bankabgleich, und deine Buchhaltung ist aktuell. Und falls du dich vertan hast: Jede Zuordnung lässt sich wieder lösen.
Nicht jede Bewegung ist eine Buchung
Bankspesen, Lohnläufe, private Überträge: Solche Bewegungen gehören nicht zu einer offenen Rechnung. Du ignorierst sie – sie verschwinden aus der Arbeitsliste und bleiben trotzdem nachvollziehbar.
So arbeitest du die Liste bis auf null herunter, ohne dass etwas verloren geht.
So funktioniert der Bankabgleich
- Auszug hochladen – CAMT.053 oder PDF. Effizo liest die Bewegungen und prüft den Auszug nach.
- Zuordnen – zu jeder Zahlung stehen die passenden Journaleinträge bereit, der wahrscheinlichste zuoberst. Mit eingeschalteter automatischer Buchung übernimmt Effizo die eindeutigen Fälle selbst.
- Rest ignorieren – was keine Buchung ist, blendest du aus. Die Liste ist leer.
Kurz zusammengefasst
- Kontoauszug als CAMT.053 oder als PDF hochladen
- Auszug wird auf Saldo, Umsatztotale und Doppel geprüft
- Vorschläge mit Begründung: Zahlungsreferenz, IBAN, Name und Betrag
- Zuordnung von Hand – oder automatisch, sobald du «Bankbewegungen automatisch buchen» einschaltest
- Teilzahlungen werden angerechnet, Sammelvergütungen in ihre Einzelzahlungen aufgeteilt
- Offene Mahngebühren fliessen in den Ausgleich ein
- Bei vereinnahmter Abrechnung fällt die MWST in die Periode des Zahlungseingangs
- Bewegungen ohne Bezug zu einer Rechnung lassen sich ignorieren
- Jede Zuordnung ist wieder lösbar
Bring deine Buchhaltung auf den Stand deines Kontos
Mit dem Bankabgleich wird aus dem Kontoauszug eine saubere Buchung – ohne Handarbeit und ohne dass Effizo dir die Entscheidung abnimmt.
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